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被称为“中国内地KODA第一案”的“香港银行受害者联盟牵头人”赖建平状告荷兰银行侵权案又增变数。2010年1月底，赖建平收到上海一中院的通知，其状告荷兰银行侵权案已正式立案。然而，原本定于4月1日的开庭日因“程序问题”无限期延后了。而就在这天，荷兰银行发布公告称，已正式完成从苏格兰皇家银行集团的法律剥离，目前与富通银行同属荷兰政府控股，计划于今年下半年进行合并，合并后的银行被称为“荷兰银行”并购分拆后，原荷兰银行可能逐步淡出中国内地。这给原本就不简单的案子徒增了更多繁杂的因素。荷银中国退回了送往的起诉书。赖建平称，自己做好了两手准备，即与荷兰银行达成调解，或者与之打“持久战”。 KODA事件回放 KODA的全称是Knock Out Discount Accumulator，也被称为Accumulator，翻译为“累计股票期权”，俗称“打折股票”，是一种以合约形式买卖资产的金融衍生工具，设计极其复杂，被称作“收益有限、风险无限”的“金融鸦片”。 在过去的两年多时间内，内地一批投资者先后因购买数家位于香港的外资银行的KODA产品，遭受巨额亏损。据赖建平估算，人均亏损在2000万元以上。 赖建平不幸成为了其中一员。2007年7月，经熟人介绍，北京市创天律师事务所合伙人赖建平认识了香港荷兰银行(以下简称“荷银香港”)的投资顾问张某。在张某的多番游说推销中，赖建平与荷银香港先后成交了多项KODA等结构性产品投资合约。赖建平在回顾对KODA为期一年的投资历程时发现，巨亏的原因是荷银香港设下的“理财陷阱”，且投资过程中存在欺诈乃至更严重的侵权行为。 “这根本不是投资失误，而是欺诈！”赖建平指控道，“投资顾问完全没有告知此类交易所存在的风险，甚至连投资规则都没有介绍。更严重的是，我的大部分损失是在合同提前终止后、在我不欠银行一分钱的情况下，荷银香港擅自处分我的合法财产所产生的。” 赖建平指出，荷银香港在履行KODA合约的过程中，曾于2008年6-9月四个月中累计六次未按合约规定时间向赖建平交付股票，属于违约行为。 由此，赖建平依据合约规定，于2008年9月10日向荷银香港提出提前终止合约的通知。但在提前终止合约通知依法生效后，荷银香港坚持在当年9月18日强行交付之前的股票，并在当年10月中下旬分两次抛售了赖建平账户中的股票，将所得价款收归己有。正是这系列操作使赖建平最终损失惨重。 根据香港金管局的规定，销售金融产品时，需充分披露投资产品的性质及有关风险，并确保产品适合相关投资者。 赖建平认为，荷银香港的行为构成了对其合法财产权益的侵犯。由于荷银香港属于非法人分支机构，因此赖建平将被告锁定了其母公司—荷兰银行有限公司。 赖建平发起了“打折股票受害者联盟”，并自告奋勇担任了内地“苦主”的盟主。目前 “苦主”人数已约有30人，分布在北京、上海、深圳、广州、佛山、西安、天津、内蒙古等地。 立案一波三折 赖建平及其盟友的维权之路走得很艰难。去年他曾四度向北京相关法院起诉外资银行的“理财陷阱”，但均未被受理。赖建平不服北京市第一中级人民法院不予受理的裁定，已于2010年1月上诉至北京市高级人民法院。后者尚未作出终审裁定。 根据 《中华人民共和国民事诉讼法》(以下简称“民诉法”)第241条规定，“因合同纠纷或者其他财产权益纠纷，对在中华人民共和国领域内没有住所的被告提起的诉讼……可以由合同签订地、合同履行地、诉讼标的物所在地、可供扣押财产所在地、侵权行为地或者代表机构住所地人民法院管辖”。 经查询，赖建平发现荷兰银行在上海拥有一家全资子公司—荷兰银行(中国)有限公司(以下简称“荷银中国”)，其成立于2007年6月，由原荷兰银行上海分行转制成当地法人银行。 赖建平随即向上海一中院提起了诉讼，终获立案。 他认为，依据中国内地法律，荷银香港构成了缔约过失责任侵权、侵占财产。而根据香港法律，荷银香港则构成了四项侵权：1.(缔约)过失侵权；2.违反《香港证券期货条例》、《失实陈述条例》、《证券及期货事务监察委员会持牌人或注册人操守准则》等成文法的侵权；3.欺诈侵权；4.侵占动产。 据此，赖建平要求荷银香港提供超过2000万元人民币的赔偿，并承担诉讼费用。出于职业的敏感，赖建平留存了充分证据，这使其对未来充满自信：“只要开庭，我胜诉的把握很大。” 但诉讼并未如期开庭。时代周报记者获悉，由于此案为涉外案件，起诉书的送达得通过外交途径进行，所需送达时间漫长，预排开庭日期最早也要到2011年。这给案件的前景蒙上一层阴影。 时代周报记者联系到的另一位KODA投资者也表示：“立案后关键是开庭审理。但现在KODA维权整体上还显得艰难，进展并不太理想。” 大成律师事务所合伙人肖金泉在2009年牵头成立了KODA维权律师团。他认为，香港外资行在对内地投资者兜售KODA过程中，存在欺诈嫌疑。但他也指出，此案难点之一，是KODA合约中均有风险提示，较难证明投资顾问没有将风险告知。 目前，肖金泉帮助其委托人到香港金管局投诉相关香港外资银行销售KODA过程中的欺诈行为。更多的KODA“苦主”正与相关银行交涉中。据悉，已有少数“苦主”获得了赔偿。 荷兰银行震荡 此案在上海未能如期开庭还有一个很重要的原因，即荷银中国退回了送往的起诉书。 事实上，荷兰银行正处于一场集团性震荡整合的关键过渡期。 2010年4月1日，荷兰银行公告称，已正式完成从苏格兰皇家银行集团的法律剥离，目前与富通银行同属荷兰政府控股，计划于今年下半年进行合并，合并后的银行被称为“荷兰银行”(以下简称“新荷银”)。 这是3年前那桩银行业史上规模最大并购案的后续。2007年10月，苏格兰皇家银行联手富通银行、西班牙国际银行组成的RFS Holding财团收购了拥有186年历史的荷兰银行。 但收购尚未收尾便遭遇了全球性金融危机。2008年10月，荷兰政府收购了富通银行所拥有的荷兰银行股份，并取代富通银行成为RFS Holding的股权持有者之一。 此后RFS Holding对荷兰银行进行拆分：荷兰银行的荷兰本土业务、全球私人银行业务、资产管理业务，以及荷兰银行的品牌等均归属荷兰政府所拥有的“新荷银”。 而荷兰银行的国际批发业务、投行业务及亚太区零售及中小企业业务属于苏格兰皇家银行。 荷银中国更名 荷兰银行于1903年首次进入中国设立分行，迄今已有100多年历史。 这次拆分整合后，荷兰银行在中国的业务(包括对公业务、零售银行业务以及中小企业银行业务)也将属于苏格兰皇家银行集团。 荷银中国表示，在收购交割完成后，荷银中国的股权已全部属于苏格兰皇家银行集团，“我们将在获得相关监管机构的审批后，将中国所有分支机构更名为‘苏格兰皇家银行’”。 此外，荷兰银行在华另有一小块基金业务，即泰达荷银的外方股权，在划归富通银行后，又迫于监管要求，最终出售给加拿大保险商宏利金融。 这意味着今后荷兰银行几乎完全失去了其原有在中国内地的业务终端—这家老牌银行的身影正从中国内地市场渐渐淡出。 接收荷银中国的苏格兰皇家银行把在亚洲剩余的零售及中小企业金融业务打包出售。荷银中国梵高理财是其中组成部分之一。 梵高理财曾令荷兰银行的个人理财业务盛极一时，但近年关于梵高理财的理财纠纷时有见诸报端，且与KODA相似之处是，一些纠纷“涉嫌虚假营销和投资信息披露不充分”，这对其品牌声誉伤害很大，市场形象下跌。自2009年10月之后，荷银中国理财产品的发售基本处于停滞状态。 不仅如此，近两年来荷银中国连续发生“高层人事地震”，原高管架构遭到较大冲击，“震中”正是零售板块。 2008年9月，原荷银中国行长暨执行总裁王洁凤被星展银行挖角，出任星展香港及中国内地零售银行业务总监。王洁凤曾被誉为中国入世后外资银行在华拓展消费银行业务的先锋人物，在她的带领下，荷银中国的梵高理财曾获中国媒体评选出的“2006年度外币理财产品最具创新奖”。 2009年7月，原荷银中国董事长、荷银亚洲区副主席邱致中加盟巴克莱资本，就任后者亚太区副主席兼大中华区主席。担任荷银中国行长的李权，也是苏格兰皇家银行中国区总裁。 香港金管局介入调查 荷兰银行集团性整合的变数使赖建平不得不更换送达地址。他在等待荷兰银行对立案作出反应—应诉或提异议。 当下的荷银中国处于一个尴尬的境地—从实质上说，其股权关系已与荷兰银行无甚关系了；但从工商登记上说，其仍是荷兰银行的子公司。 与赖建平签署了KODA合约的荷银香港，其私人银行部分是属于“新荷银”所有。 荷银中国强调，KODA业务是私人银行业务，而荷银中国并无开展此块业务；且“赖建平不是荷银中国的客户，其诉讼对象也不是荷银中国，我们不便发表评论”。 对于案子未来的发展，赖建平表示，荷兰银行可以依法对上海一中院提出管辖异议。但他并不担心：“此案立案时，荷银中国在工商登记上仍是荷兰银行的全资子公司，属于可供扣押的财产—一旦立案确定管辖权，被告或其财产的变化不影响案件的审理。”他解释说，此案是侵权纠纷，而非合同纠纷。根据我国民诉法241条的规定，只要满足“侵权行为地”、“可供扣押财产所在地”、“代表机构所在地”的任何一项，当地对应的人民法院便拥有管辖权。这与合同签订地、履行地、被告所在地等都没有关系。 香港金管局发言人在回应时代周报记者采访时表示，自雷曼兄弟倒闭至今，香港金管局一共接到1500宗非雷曼兄弟相关投资产品的投诉，“其中涉及累计股票期权的投诉个案中，来自中国内地的个案投诉人少于25%”。但该发言人并未提供KODA涉案金额规模。 发言人表示，调查员将根据香港《证监会持牌人或注册人操守准则》及金管局在2007年5月7日向注册机构发出“有关从事财务策划及财富管理业务的持牌及注册人是为客户提供合理适当建议的责任的《常见问题》”通告的要求，来判断银行及有关销售人员在销售投资产品过程中是否提供了足够的资料及风险披露。“调查员会因个别投资产品的性质及投诉客户的财务状况、投资经验、投资目标和风险承受能力等方面作出专业判断。”香港金管局发言人对时代周报表示。 不过，金管局发言人也向本报承认，处理KODA投诉案依然存在难点。“难点包括没有录音或录影的面对面销售，缺乏销售过程的客观证据，而双方通常各执一词；投诉客户未能清楚回忆描述销售过程，或者口供前后矛盾等。”但他表示，虽然如此，金管局将尝试寻找其他证人、或从银行方面搜寻有否其他相关文件或记录(包括电脑记录)可以反映销售过程或证实部分口供、或搜寻其他环境证供等方法来面对上述困难。 截至3月底，香港金管局已完成绝大部分雷曼兄弟相关投诉个案的调查工作，并调拨更多资源去处理前述案件的调查及跟进工作。 时代周报记者多日联系荷银香港相关人士及荷兰银行私人银行业务的发言人进行采访。但直至截稿时，本报未获得相关回复。 《中华人民共和国外资银行经营管理条例》 第一条为了适应对外开放和经济进展的需要，加强和完善对外资银行的监督经营管理，促进银行业的稳健运行，制定本条例。 第二条本条例所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构： （一）1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行； （二）外国金融机构与中国的企业、企业共同出资设立的中外合资银行； （三）外国银行分行； （四）外国银行代表处。 前款第（一）项至第（三）项所列机构，以下统称外资银行营业性机构。 第三条本条例所称外国金融机构，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。 本条例所称外国银行，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的商业银行。 第四条外资银行必须遵守中华人民共和国法律、法规，不得损害中华人民共和国的国家利益、社会公共利益。 外资银行的正当行为和合法权益受中华人民共和国法律保护。 在未来的18个月里，计划将现有营业网点数量翻一番。目前，渣打银行已经在全国14个城市拥有20家营业网点。在2007年第一季度开展私人银行业务。 将紧要目标客户锁定为跨国企业、本地优质客户、中小型企业以及对现金经营管理和个人理财服务有较大需求的个人客户。 在东部沿海地区紧要城市开设分行的同时，将配合国家“西部大开发”、“振兴东北老工业基地”和“促进中部地区崛起”的区域进展战略，在中西部及东北地区紧要城市开设分行及支行。 ■走近内地百姓 2006年12月13日，一位国内居民在汇丰北京分行存款，成为外资银行的首单人民币国内居民百万元存款。这是中国银行业全面开放的标志性事件，在2007年，外资银行将走近内地居民。 《外资银行经营管理条例》2006年12月11日起实施，中国银行业向外资全面开放。2006年11月29日银监会颁布《外资银行经营管理条例实施细则》，外资法人银行获准全面办理人民币业务。目前，渣打、汇丰、东亚等多家外资银行被批准将境内分行已经开始全面办理人民币业务。 除了北京，汇丰已经在上海、深圳、广州、天津、厦门、大连、武汉、青岛等地向本地居民提给百万元以上人民币定期存款，并都有客户存入。 东亚银行第一笔人民币定期存款是在2006年12月15日办理的。一位李姓先生走进位于东二环富华大厦的东亚银行有限企业北京分行，开立了人民币定期存款账户，并在该账户内存入100万元的定期存款。东亚银行还在上海、深圳、大连、广州、珠海、厦门、西安开展了此项业务。 另一家在华紧要的外资银行渣打银行已经在北京、天津、深圳、上海、南京开始提给此项服务。 ■抓紧网点布局 外资银行在全面开展人民币业务之后，网点数量太少成为其拓展内地业务的一个明显弱势。业内人士表示，与中资银行相比，外资银行拓展内地业务的最大弱势就是网点数量太少。因此，在2007年，外资银行将会继续抓紧网点的布局。 2006年，外资银行已经抓紧开设新的网点。 2006年12月28日，汇丰银行在天津新开出一家支行，因此，汇丰成为第二家内地网点数量超过30个的外资银行。该行在2006年新增了10个网点，其中包含2个分行和8个支行。 从2006年的网点投入力度看，东亚银行今年共新增13个内地营业网点，在所有外资银行中投入最大。到2006年年底，东亚银行的内地网点数量达到31家，成为外资银行网点“冠军”。 渣打银行2006年新增的内地网点数量则为5个，包含1个分行和4个支行，其内地网点总数达到20个。 另外一些紧要外资银行的内地网点数量也有所增长，如花旗银行今年增加3个网点，内地网点总数量已达13个；恒生银行比2005年底的网点数量也新增3个，总数为15个。 2007年，外资银行将继续增大网点布局的力度。渣打银行（中国）预计本月新增2个网点，并在未来18个月内将网点数量提高一倍。东亚银行则预计，该行3年后在内地的网点数目将增加至60个至80个，而网点紧要集中在内地的大城市。 普华永道会计师事务之前发布的一项调查报告显示，被调查的35家外资银行中，有12家计划尽早向本地居民提给人民币贷款服务。若要经营本地居民的人民币业务，必然需要一定数量的营业网点。 荷兰银行：让通胀源头变身中流砥柱关键词：通胀 2007年7月，中国通货膨胀率达到历史高峰上升至5.6%，8月再创10年高点达6.5%，究其原因紧要是受到猪肉及粮油等农产品价格上涨的强烈冲击，其中食品消费指数过去一年内上升15.4%。当然，面临粮食危机的不仅只是中国，目前许多国家都已制定出稳定粮价供应的策略，欧盟甚至为此宣布停止今年的土地休耕计划。 荷兰银行瞄准这一当前市场热点，自10月22日、 10月25日陆续推出梵高贵宾理财"抵御通胀系列"--"荷兰银行/AIG聚焦中国农产品总回报指数"挂钩结构性存款和"荷兰银行全球农业总回报指数"挂钩结构性存款，跟踪随 经济增长及需求上升而走势不断增强的农产品市场成长，力求让个人投入者有机会在通货膨胀的宏观环境下同样获取超额回报。 该两款产品分别挂钩荷兰银行/AIG聚焦中国农产品总回报指数凭证和荷兰银行全球农业总回报指数凭证。前者投入于玉米、大豆、小麦、活牛、瘦猪肉、糖、大豆油等符合条件的最少5种最多13种大宗农产品。期初配置由10种农产品组成，每种比例最高可达24%，最低不低于2%，之后每年根据对美国农业部公布的统计数据解析调整组成和权重，并以此种大宗农产品的中国净进口在世界贸易份额中的占比作为调整的基础。后者覆盖全球18个国家的农业化工、农产品种植及交易、农业装备和农业种子四个子行业，从每个行业挑选不超过五支市值最大的成分股，共计19支期初成分股。两指数分别由AIG及标准普尔每半年实行权重调整。 产品简介： 两款产品均提给美元和欧元两种货币选择，存款期限分别为美元6年或欧元7年，最低起存金额为2.5万美元和2万欧元。通过CPPI动态保本策略，每天动态调整资产组合，投入于标的资产的金额最高可达指数价值的150%，在实现到期100%保本的同时，最大程度优化投入收益。同时，在三个月的封闭期后，客户每月还具备一次提前赎回的机会，以保证资产的流动性。并推出人民币升值保护机制结构供投入者选择。在满足一定条件下，每半年将美元兑人民币的升幅以票息方式向投入者派发，最高派发3%（6年共33%）的投入收益。点评：全球特别是新兴市场国家 人口的飞速增长、全球气候环境的日趋恶化、生物燃料等新型能源对农产品的巨大需求，使得农产品日益供不应求，农产品期货价格及农产品相关产业企业均由此直接受惠，一年之间价格飞升、赢利翻倍。 农产品价格上涨是造成通货膨胀的紧要原因之一，对目前中国市场尤其如是。通过该两款产品，投入者可从快速成长的农产品市场大量获利，以此有效抵御因农产品价格上涨而带来的通货膨胀危机。 东亚银行：挂钩奢侈品行业指数关键词：奢侈品牌 受益于以中国为首的新兴市场经济的蓬勃进展，中产阶级实力持续壮大，各种新生代消费群体不断涌现，两股力量共同带动中国品牌与奢华时尚品牌的消费，东亚中国紧抓此消费潮流，推出全新的"溢利宝"人民币投入产品（系列1）,以中外品牌主题投入，认购期为10月22日至11月12日。 据悉，该中外品牌主题投入挂钩两只优秀的消费及奢侈品行业指数--美林中国消费品牌指数及美林奢华时尚指数的表现，除提给到期100％本金保障外，更让投入者有机会享有主题投入带来的潜在高额投入收益。 产品简介： 该产品挂钩美林中国消费品牌指数和美林奢华时尚指数，总共设计16个观察日，然后取16个观察日的篮子指数平均表现，再乘以75％的参与率，即为最终收益，选取的是指数平均表现。 此保本投入产品的投入期虽为4年，但每年3月、6月、9月或12月,将准许提早赎回,以确保投入者资金流动性。 点评： 美林中国消费品牌指数与中国内地拥有强大品牌优势的股票挂钩，包含24只中国消费股票，涉及消费、汽车、服务、地产、金融、互联网以及航空行业，使投入者有机会分享到中国消费能力迅猛增长带来的收益；而美林奢华时尚指数与全球代表奢侈时尚品牌的股票挂钩，包含15-50只涵盖发达国家市场的股票，涉及皮革用品、皮鞋、眼镜、钟表、珠宝、红酒等，也包含奢侈服务行业，比如休闲娱乐、酒店度假等。 对看好奢侈品业的投入人来说是很好的投入产品。 「外行动态」提高挂钩港股产品预期收益 近来，外资银行的传统"可触发式自动赎回"理财产品预期年收益越来越高，以荷兰银行的"香港直通车"二期产品为例，最高年化收益达到了26％。 而星展银行2年半挂钩港股产品与恒生"触发式可自动赎回"美元挂钩产品则是100％保本，预期最高收益分别为12.8％和13％。星展银行挂钩的港股为中国平安、中海油、中国移动、中国工商银行。 华侨银行"股利宝"产品则以不低于100％的高参与率为特色，这只挂钩香港H股中国人寿的双月表现，每2个设定观察日取涨跌绝对值，也就是说哪怕中国人寿跌5％，该观察日的绝对值是5，然后在所有的观察日中取最低绝对值，最后乘以参与率便是最终收益。 近期，渣打银行重点推出的QDII200707产品值得投入者关注。与花旗QDII基金区别的是，渣打QDII产品还属于结构性票据产品，投入组合为 40％美林国际投入基金，60％分别投向景顺亚洲栋梁基金、金牛LH基金、农产品指数、瑞银中国水良机指数，是一个分散危机的投入组合，既有国际市场又有热门的港股、亚洲市场，甚至有专为渣打此款产品配合的私募基金，投入香港市场。 花旗出台房贷细则 在国内银行业仍为第二套住房如何认定争论之时，花旗银行已成为第一家推出房贷细则的外资银行，其细则的紧要内容包含：对于第二套贷款购房申请的客户，执行首付款比例至少四成，贷款利率在基准利率基础上上浮10%。更令人关注的是，花旗中国的房贷细则明确：以个人为单位认定，同时贷款结清后，再贷款购房仍会视为"首套住房"。 各家外资银行在加紧进入中国金融市场的同时，也加强了与国内新闻媒体的接触，并各有重点地突出宣传其银行在中国市场的策略，他们的宣传攻势一波接一波，而相应的公共关系策略确实值得我们实行深入的解析和研究。我们从这些外资银行针对国内金融市场在各类财经传媒中的宣传方向和宣传特色，所树立的企业形象，采用的宣传渠道，以及各种新闻媒体的反应，普通市民的口碑，加上各类市场调研的结果等方面就可以洞察今后他们在国内金融业和银行产品服务上的相关动向。 汇丰集团主席葛霖在其代表集团企业致函国内新闻媒体时对国内金融市场改革的期望表达得十分清晰。 汇丰集团在国内的宣传方向和宣传特色是： 1. 维系金融监管高层的公共关系和正面评价中国的金融改革。 2. 诱导媒体及其宣传受众关注他们的零售银行产品并提升这些产品的影响力。 3. 突出消费金融类产品的重要性和推广的迫切性。 4. 呼吁开放银行混业经营是金融市场化的必由之路，而外资银行在这方面明显处于有利地位。 5. 宣传外资银行在危机经营管理文化和控制手段方面的优势，以及危机经营管理技术上的强项。 6. 为民营企业的融资鸣锣开道，确立重点拓展民营经济的市场战略。 7. 重点拓展零售银行业务，保证满足消费者在储蓄和投入方面的各种需求。 8. 期待着市场信用环境的透明化和诚信机制的建立，并促进监管部门加快完善监管制度和措施，优化银行的营运环境。 9. 通过国内外银行并购联合的“引进来”和“走出去”，用以身说法的宣传效果来加强其外资银行的强势地位以及与国内 金融界密切相连的关系。 10. 中外银行只有学会联合才能双赢，恶性竞争必然两败俱伤。 11. 特别强调汇丰银行诞生在中国上海，由此表明汇丰银行始终和你在一起。 12. 表明汇丰银行与国内监管当局的良好关系，以争取各种政策性的支持。 汇丰银行前任主席艾尔敦曾经表示，汇丰在中国紧要有两个同步实行的投入方案，一个是以汇丰的名义开展业务，汇丰完全控股；另一个就是寻找合作伙伴。作为汇丰参股交行的一部分，汇丰与交行以独立单元形式在交行建立一个信用卡业务单元。 汇丰银行中国业务总裁翁富泽称：“汇丰欢迎《外资银行经营管理条例》的公布，这是一个历史性的里程碑。”据悉，该行在今后两年内将增设约10个分行，另外，汇丰集团力主把北京、上海、广州和深圳四个城市作为其紧要零售银行市场，并率先在上海、北京、广州等大城市全面推出人民币业务，特别是针对中高端市场，会加大人力、财力的双重投入。计划在未来把网点扩至100家，今明两年增加员工2000名。 汇丰银行在2002 年8月就在内地正式推出了针对商务人士的卓越理财服务。这是汇丰在个人财富经营管理方面的全球贵宾品牌，紧要是为个人客户提给一对一的全面理财服务，包含对本地居民的外币服务，以及对外籍和港澳台人士的人民币和外币服务，其在中国的最低门槛为5万美元，每位客户都由专属客户经理全面照顾。 最近，设在上海的汇丰银行中国业务总部发布消息称，汇丰银行在广州番禺区开设了一家新支行，提给全面的工商企业银行服务。 “这是汇丰在华南地区的第一间专注于服务工商企业的支行，新支行的开业使汇丰进一步加强在华南地区的企业银行服务。”汇丰中国区工商业务总监陶乃安称。 汇丰还经常向一些“资深客户”提给理财方面的讲座和经验交流会。笔者的朋友参加过这样的一次“聚会”，在北京西绒线胡同一个幽静四合院中，从一些汇丰的老客户的谈论中可以发现，汇丰的这种“聚会”除了带给他们财务方面规划外，另一个吸引他们的还是那种典雅的文化气氛和高素质的交流氛围，以及被尊重的感觉。 汇丰银行燕莎支行行长刘静国表示，理财业务紧要带来的是中间业务收入，按揭贷款带来的紧要是高额利差收入。他认为，人民币业务开放后，针对高端人群的理财业务仍然将是汇丰业务的重点，而按揭贷款也仍然将是一个重要部分，“因为人民币存贷的利差确实不小”。 “网点只是服务客户的其中一个渠道，还有强大的网上银行和 电话银行。”香港上海汇丰银行广州分行行长陈元慧说，网上银行一直是外资银行的强项。 汇丰银行集团在国内正全力塑造出与金融监管当局密切的公共关系，优先进展中高端客户的市场策略，以及天生根植于中国的整体企业形象。 花旗集团中国区首席执行官施瑞德对国内新闻媒体提及最值得期待和令人激动的，是在政策允许的前提下，花旗银行将能为国内个人消费者提给全方位的金融服务。 花旗银行的宣传方向和品牌传播有如下的特色： 1. 为中国金融业进展作出积极贡献是所有在华外资银行的重要责任与义务，花旗集团将一如既往地支持中国向全球银行与金融中心转变。 2. 拥有不断壮大的经营团队，特别注重向国内引进各种创新型的金融产品和服务项目，通过引进世界一流的技术和专业知识，履行花旗集团对当地进展所作的承诺。在中国持续进展的银行业中扮演积极的角色。 3. 转制成为本地注册银行将使花旗为中国市场引进更广泛的金融产品与服务。花旗银行的业务遍布世界100多个国家，并且拥有在全球多个市场转制成为当地法人银行的丰富经验，这些经验将有助于其在中国本地注册的工作。 4. 希望花旗在华的业务将有利于中国银行业的整体进展。花旗在中国持续成长的同时，将坚持以有利于中国企业、个人及整个银行业的进展为根本。由此树立起花旗银行集团在国内金融业界中的正面形象。 5. 重点突出大力增设ATM网络的市场推广策略和连带的品牌宣传策略。 6. 设法通过银行产品服务的专利保护来确立其技术方面的优势。 7. 集团将加大对中国市场的资源投入和增加投入项目。 8. 维护良好的银行同业公共关系，避免过快与中资银行产生正面的冲突。 9. 明确银行的主营方向重点在财富经营管理产品、储蓄产品和投入类产品。而且特别提及对于所有的银行，财富经营管理业务都将是一个非常具备吸引力的机会，因为有越来越多的中国消费者希望通过个人化的方式来为他们今后的退休生活做准备。 10. 表明银行内部的经营管理难题和所遇到的人力资源问题，以吸引更多的优秀人才投身到外资银行事业之中。 花旗集团中国区首席执行官施瑞德曾表示，作为国家经济的重要拉动力之一，广东是花旗非常重要的战略布点，花旗将在广东持续不断地投入，扩张网络。 而花旗银行亚太区业务进展副总裁林文指出，一旦条件具备，花旗银行的ATM自动取款机将覆盖7－11在珠三角地区的约250家便利店，同时这一扩张策略还会推广到华北和华东地区。 中国市场毕竟刚刚开放，外资银行要真正开展人民币零售业务尚需要一段时间。不过花旗银行个人金融银行贵宾理财经理胡莉莉认为：“未来这一领域肯定会成为外资银行在华经营的重点。” 去年10月24日，美国花旗银行上海分行推出“恒生指数1年期人民币结构性投入账户”，这是外资银行在国内发售的第一款人民币个人理财产品。 据花旗银行个人理财顾问介绍，该行外汇存款收益方式也比较灵活，比如在内资银行一年一般是计算12个月的利息，而在花旗银行则能获得13个月的利息，美元的年利息可达到4.82%。与内资银行相比，外资银行目前业务的一大优势就是遍布全球的网络资源。 “这样中国居民对外业务通过全球网络就会比较方便，国际汇款相当快捷。如果有子女在国外留学需经常性汇款的话，借用外资银行的国际汇款通道应该说是一个不错的选择。”花旗银行理财部人士说。 另外，“新型的供应链融资、全球化采购融资、贸易融资经营管理、跨地区融资等方案都是各家银行面对的重大机遇。”花旗银行中国区贸易主管窦淑芳如是认为。 不难发现，花旗银行集团在国内的企业形象因为牵头成功收购广东进展银行而一跃成为外资银行在中国市场零售销售网络的老大，其零售银行和理财先锋的品牌特色十分耀眼。 渣打银行中国区总裁曾璟璇则认为，渣打银行处于极为有利的位置，利用这次转制为当地法人银行的机会将为国内消费者带来更多的产品与服务，包含向本地居民提给人民币业务。 而且渣打银行集团主打的品牌传播策略也相当独特： 1. 注重先声夺人的行动攻势，例如首批获准经营金融衍生品业务，首批获准开办中资企业的人民币业务等。 2. 重点突出在中小企业融资服务方面的优势和产品设计创新的能力。 3. 强调其终端营销的优势，通过参加国内各种大型展览会实行市场调查，同时实行品牌的宣传和推广。同时建立起亲近民众，以及贴近客户和服务客户的企业形象。 北京国贸CBD商圈汇集着全球数千家中外企业，是首都白领相对集中的地区。英国渣打银行作为一家国际著名银行，进入中国金融市场后为尽快入乡随俗，了解国内市场需求，在国贸商务区，该行员工深入到人流集中的各种展会，向人们征求意见和建议，同时宣传自己的品牌及业务。 近期，渣打银行苏州分行个人银行业务正式启动，将为当地居民提给外币服务，为外籍人士提给人民币和外币服务。服务包含个人财富经营管理和由渣打投入专家设计的系列投入产品。 同时，对于苏州的中小企业，渣打银行也将提给贸易与流动资金贷款、商业房产融资、环球流动资金经营管理、无抵押小额贷款等金融产品，帮助他们健康快速进展。 渣打银行推出了针对中小企业的“快捷贸易通”，融合了二十多个银行产品，包含提货担保、进口融资、出口押汇、出口信用证保兑等产品，从而实现为客户提给量身定做的融资解决方案。渣打表示将在今后陆续推出符合中小企业特定需求的理财产品。 渣打ATM机将逐步进入百佳超市在广州的14个网点及其日后新增的网点，以迎接市场的全面开放。 渣打银行有关人士表示，该行在很多个人银行产品上都有专长，比如抵押贷款、财富经营管理、信用卡和个人贷款等。在获得监管机构批准后，渣打银行将全力拓展，向中国的客户提给更多金融产品及服务。 由此可见，渣打银行注重建立与国内中小企业，特别是民营企业的良好银企关系，同时也大力推进其个人银行产品在国内的销售和创新能力。 荷兰银行亚洲区副主席、中国区主席邱致中和荷兰银行中国区执行总裁及中国区消费金融银行总经理王洁凤女士都对荷兰银行在中国市场的进展策略发表了不少见解。 荷兰银行在国内的宣传方向及其宣传特色有： 1. 荷银的国内市场定位在于理财见长。 2. 金融产品的创新设计是他们的强项，而不断推陈出新则是他们长期的企业目标，他们着力于带有显著的荷兰文化色彩的产品设计理念和服务的推广。 3. 追求产品的专业化及其质量，而不是追求产品的销售数量。 4. 专注于高中端客户群的个人财富经营管理业务。 5. 在国内 金融界中突出他们的混合经营能力和交叉销售能力。 6. 荷银知道不能在网络布点中与内地银行比拼，所以采取重点出击的市场策略。 7. 确立联合中资银行，并充分利用中资银行的销售网络及渠道来贴近客户，以迅速建立起银行客户的商圈及银行品牌知名度的市场策略。 8. 提出真正的竞争其实是外资银行与外资银行、中资银行与中资银行之间竞争的观点。这实质上是荷兰银行在避重就轻，掩人耳目，以尽量避免提早与中资银行在终端销售市场和客户细分市场中的正面冲突。 荷兰银行中国区财富经营管理中心总监朱亚明表示，荷兰银行的门槛是10万美元或者等值人民币。对于荷兰银行的定位，她十分清晰地表示“我们目前专注在中高端个人财富经营管理业务”。 全力宣传服务于高端客户的银行品牌是荷兰银行近期专注的市场营销策略。 东亚银行主席李国宝表示，3年后东亚在内地的网点数目将从目前的30个增加至60个-80个。这表明东亚银行对销售网络的扩张冲动。 港资背景的东亚银行在国内的宣传特色是： 1. 销售网络的扩张攻势。 2. 携带着众多港资客户和华侨客户的优势，突出其在外资银行中特有的人民币业务为先的服务特色。 3. 具备创新开发人民币理财业务产品的能力。 继花旗银行去年10月底成为第一家推出人民币理财产品的外资银行之后，东亚银行已在申请人民币金融衍生品牌照，将成为第二家具备人民币金融衍生品牌照的外资银行。 东亚银行相关主管表示，较之于中资银行，外资银行在人民币理财方面有相当大的优势，他们将引入更多的“投入元素”，以弥补现在人民币理财产品投入领域过于狭窄的缺陷；而且还会打破不能提前赎回的限制，引入人民币产品的二级市场，增加产品流动性。 东亚银行北京分行副行长褚晓路说，该行相关人民币理财产品早已设计完毕，只待转制获批以及人民币业务牌照发放，该行即可推出一系列创新产品。 规模较小的东亚银行理财门槛相对较低。比如，外币存款400美元起存，理财产品的门槛基本在5000美元以上。东亚银行针对高端市场推出的“显卓理财”，起步价分别为2.5万美元，也低于其他外资银行的5万和10万美元。 成立外商独资银行后，东亚银行会很快要发行人民币信用卡，并希望能加入银联。”东亚银行北京分行行长吴志强透露。 “一旦转制成为法人银行之后，东亚银行还将向境内居民提给人民币房贷和车贷业务。”吴志强告诉记者，东亚银行是最早在内地推行房地产贷款业务（包含开发贷款和外籍人士房贷）的外资银行。而这两项，正是内地银行近年来大力进展的优质项目。 这是一家在内地十分进取和活跃的港资银行，他们常常以先声夺人的姿势和行动来争夺其他外资银行目标客户群中的中端和中高端客户市场，这既可以避免与大型跨国银行集团的正面竞争，又同时能争夺更多细分的市场份额。 苏格兰皇家银行首席执行官弗雷德-古德温爵士在访问北京期间透露：苏格兰皇家银行与中国银行联合成立的信用卡合资企业，开业后第一年已签下近百万用户。同时，他称该行第二家中国合资企业今年的业务额已达10亿美元。第三家从事财富经营管理的合资企业将于明年成立。 这是与中资大型商业银行有投入合作关系的外资银行典型的市场策略，类似的还有美国银行等。 外资银行宣传策略的共同点 银行的跨境债权债务处理虽然是国际金融中心的核心业务，其运营的前提却需要实行人民币可自由兑换，不过国内人民币可以自由兑换却没有一个明确的开放时间表安排，因而暂时还没有一家外资银行将自己定位于在国内开展全球金融业务为主。包含花旗银行集团在内的各家大型跨国银行也只是将自己定位于国内的零售银行。 目前，花旗、汇丰、渣打、恒生、日本三菱东京日联银行、瑞穗实业银行、东亚银行等外资银行已确认在华设立子企业。在注册为法人银行之后，外资银行将受到我国监管法规的管辖。这意味着外资银行的中国业务要有自己的电脑系统，同时，也要有自己的合规部门、内部审计部门和人员。此外，在《中国商业银行法》中还有存贷比与贷款集中度两项监管指标的严格要求。 为了给零售客户预热，外资银行还通过营销一系列个人理财产品来接触内地富人。这几乎成了外资银行共同采取的重要竞争策略。“外资银行地毯式的搜索富人能力让人惊讶，珠江三角洲的竞争尤其厉害。”一位中资银行理财经理说，“很多有钱人都被他们跟进了，而有不少更是中资银行原来的企业客户。” 我们从以上各家外资银行的宣传策略中可见，各种资金背景的外资银行根据他们本身的营销和服务实力，立足于他们多年对国内金融服务市场的理解和渗透，以及企业具备的核心竞争力，充分整合各种资源后都提出了他们今后在国内金融市场的进展重点及所专注的各类银行业务。这可真是角逐中原，却不知鹿死谁手！我们国内老百姓能否分享到其中的美味大餐，确实需要拭目以待。 2007年在中国的外资银行（其中40家） · 荷兰银行（ABN AMRO） · 澳州及新西兰银行集团 · 美国银行（Bank of America） · 蒙特利尔银行（Bank of Montreal） · 加拿大丰业银行（Bank of Nova Scotia） · 法国巴黎银行（BNP Paribas） · 德富泰银行 · 东方汇理银行（Calyon） · 花旗银行（Citibank） · 大新银行集团 · 星展银行（DBS） · 德意志银行（Deutsche Bank） · 德雷斯顿银行 · 华一银行（First Sino Bank） · 华比富通银行 · 恒生银行 · 香港上海汇丰银行 · 韩国中小企业银行（Industrial Bank of Korea） · 荷兰商业银行 · 摩根大通银行 · 比利时联合银行（KBC Bank） · 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Supervisors），从而为来自不同监管机构的监管者们提供一个就如何进行跨行业监管以及合作进行探讨的平台。作为跨部门监管的积极尝试，金融监管者委员会促进了一系列旨在维护金融市场秩序以及保护普通消费者的规章制度的出台。其中，最具有代表性的是2002 年7 月1 日，银行、保险和证券监管机构共同要求，金融机构在推出和销售复合型金融产品时，必须向客户提供标准格式的《金融信息手册》（Financial Information Leaflet），详细描述该产品的关键特征，包括风险特征。 2002年，荷兰对本国的金融监管体系进行了一次重大的变革。从分业监管转变为根据金融监管的不同目标来构建金融监管体系。其中，荷兰中央银行负责稳定金融系统以及对银行实施审慎监管(Prudential Regulation)；养老金及保险监管局（Pension and Insurance Supervision Authority，PVK）负责保险市场的审慎监管；而金融市场管理局（Authority for Financial Markets, AFM）则负责对整个金融体系中的各类主体，包括银行业、证券业、保险业中的行为进行监管（Conduct-of-Business）。在具体操作方面，三家监管机构签订了一份协议，协议规定，由荷兰中央银行和养老金及保险监管局共同负责向银行及保险机构发放执照，由金融市场管理局负责向证券从业机构发放执照。 2004年，养老金及保险监管局（PVK）并入荷兰中央银行（DNB）。此后，由荷兰中央银行负责对整个金融体系进行监管，而金融市场管理局则继续负责对荷兰金融体系中所有市场主体的商业行为进行监管。荷兰银行业监管政策的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于荷兰银行业监管政策、荷兰银行业监管政策的信息别忘了在本站进行查找喔。
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原文地址：http://wfgpa.opensoft-fs.com.cn/post/24448.html发布于：2026-04-26
